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Durch die neuen Kriterien (Basel II) für die Kreditinstitute zum Thema Eigenkapital wird es für mittelständische Unternehmen immer schwieriger bis unmöglich Kredite zu erhalten. 

Warum?

Weil die Kreditinstitute generell mehr Eigenkapital vorhalten müssen, als bisher. Somit gibt es neue Kriterien für die Kreditvergabe für Unternehmen. 

Was hat sich geändert?

Basel II ist eigentlich noch nicht aktuell (voraussichtlich erst ab 2006), jedoch reagieren die Kreditinstitute schon heute. Die Banken nehmen insbesondere bei Aufnahme neuer Geschäftskunden ein sog. Rating vor, das den Ratings der Wertpapiere entspricht. 

Wie wird mein Unternehmen / Praxis bewertet?

Dies hängt von Ihren Unternehmenskennzahlen bzw. Unternehmenszahlen ab. Wenn Sie viel Liquidität im Unternehmen haben und hohe Gewinne mit entsprechenden Steigerungsraten erwirtschaften, dürften Sie die beste Bewertung erhalten. Analog zu Wertpapieren hieße dies AAA. Dann bekämen Sie günstige Kredite und Bedingungen.

Wenn Sie jedoch in ein Rating der B und C Kategorie erhalten, bekommen Sie entweder gar keinen Kredit oder zu schlechteren Bedingungen und ggf. in kleinerer Höhe als erbeten.

Wie kann ich / wir das ändern, falls ich kein AAA Rating habe? 

a) Durch Controlling

Führen Sie in Ihrem Unternehmen ein Controlling ein, wenn Sie es nicht schon haben. Dies sollte zunächst die wesentlichen Zahlen und Faktoren Ihres Unternehmens widerspiegeln. 

b) Risikomanagement

Führen Sie ein Risikomanagement in Ihrem Unternehmen ein. Dies analysiert laufend, wo Ihre Risiken liegen und wie diesen entgegengewirkt werden kann.  

c) Business-Strategien

Alles unterliegt der ständigen Veränderung. Ebenso das Konsumverhalten Ihrer Kunden bzw. Patienten. Planen Sie konsequent neue Wege und Strategien für neue effiziente Geschäftsfelder.

d) Finanzplanung

aa) Legen Sie Ihre Liquidität möglichst gewinnbringend an. Dies ist auch mit den sog. Einlagen (Tagesgeld, Termingeld etc.) zu erreichen. Wir sagen Ihnen, wie Sie die für Sie besten Gewinne erzielen.  

bb) Planen Sie außerdem mittel- und langfristig. Bilden Sie für Krisenzeiten stille Reserven. 

cc) Achten Sie auf zeitnahe Zahlungseingänge. Kann Ihre Buchhaltung dies leisten?  

  © 2000-2012  Ralf Borchers Unternehmensberatung

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